MASAK’tan kiralık hesap uyarısı: Suç zincirlerinde kullanılabiliyor
MASAK, başkaları tarafından kullanılan banka, ödeme, elektronik para ve diğer finansal hesapların dolandırıcılık ile yasa dışı bahis ve kumar gibi suçlarda kullanılabileceğine dikkat çekti.
Hazine ve Maliye Bakanlığı Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), finansal hesapların suç faaliyetlerinde kullanılmasını önlemek amacıyla “Kiralık Hesaplarla Mücadele Şüpheli İşlem Bildirimi Rehberi” hazırladı. Rehberde, hesapların sahipleri dışındaki kişilerce kullanılmasının, hesap sahibini suç gelirlerinin aktarıldığı zincirin bir parçası haline getirebileceği belirtildi.
Kiralık hesap kapsamı yalnızca banka hesaplarıyla sınırlı tutulmadı. Banka, ödeme ve elektronik para hesapları, ticari hesaplar, POS ve sanal POS bağlantıları ile kripto varlık hizmet sağlayıcılarındaki hesaplar ve olayın niteliğine göre diğer finansal araçlar da bu kapsamda değerlendirilebiliyor.
Bu hesapların başta dolandırıcılık, yasa dışı bahis ve kumar olmak üzere çeşitli suçların finansal boyutunda kullanılabildiği aktarıldı. Hesap kullandırmanın yalnızca IBAN paylaşılması anlamına gelmediği; mobil bankacılık şifreleri, banka kartı ve kart şifreleri ile tek kullanımlık doğrulama kodlarının başkalarına verilmesinin de hesabın kontrolünü devretmek anlamına gelebileceği kaydedildi.
Basit taleplerle hesap temin edilebiliyor
Rehbere göre gerçek kişilere ait hesaplar, kiralık hesap yapılarında en sık kullanılan araçlar arasında bulunuyor. Hesap temini açık kiralama teklifleriyle yapılabildiği gibi ücret veya komisyon önerileri, sosyal medya ve mesajlaşma uygulamaları ya da arkadaş, akraba ve iş çevresinden gelen basit talepler yoluyla da gerçekleşebiliyor.
Bankalar, ödeme ve elektronik para kuruluşları, kripto varlık hizmet sağlayıcıları ve diğer yükümlülerin, hesapla ilgili şüphe oluştuğunda işlemin niteliğini incelemesi gerekiyor. Bu kapsamda müşterinin mesleği, gelir düzeyi, ekonomik veya ticari faaliyetleri ile işlem hacminin karşılaştırılması; işlemlerin amacı, yoğun işlem yapılan taraflar ve hesabı fiilen kimin kullandığının araştırılması öngörülüyor.
Kiralık hesap kullanımının tespit edilmesi veya güçlü emarelerin ortaya çıkması halinde mobil ve internet bankacılığı kanallarının kapatılması ya da sınırlandırılması öncelikli tedbirler arasında sayılıyor. Olayın niteliğine göre banka kartı, POS ve sanal POS hizmetleri durdurulabiliyor; işlem limitleri düşürülebiliyor, yeni finansal ürün tahsis edilmeyebiliyor ve bağlantılı hesaplar daha sık izlenebiliyor.
Riskin sürmesi, müşteri açıklamalarının yetersiz kalması veya hesabın fiilen üçüncü kişilerce yönetildiğinin anlaşılması halinde işlemin gerçekleştirilmemesi ve gerektiğinde iş ilişkisinin sona erdirilmesi de değerlendirilebiliyor. Rehberde, yükümlülüklere uyulmamasının somut olayın özelliklerine göre adli süreçlere yol açabileceği, ancak yalnızca idari yükümlülüklere aykırılığın veya objektif risk göstergelerinin tek başına cezai sorumluluk doğurmayacağı ifade edildi.
Kaynak: TRT Haber
